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Ihre Vorteile mit der betrieblichen Vorsorge
Mit der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) durch Entgeltumwandlung – auch "Betriebsrente" genannt – können Sie effektiv fürs Alter vorsorgen. Darauf haben Sie sogar einen Rechtsanspruch. Ihr Arbeitgeber zahlt die Beiträge direkt aus Ihrem unversteuerten Bruttogehalt in Ihren bAV-Vertrag. Das lohnt sich doppelt: Zu zahlende Steuern und Sozialabgaben fließen direkt in Ihre Betriebsrente. Sie zahlen also nur die Hälfte an Beitrag.
- Sichern Sie Ihren Lebensstandard im Alter und Ihre Hinterbliebenen ab.
- Flexible Zuzahlungen und Einzahlung vermögenswirksamer Leistungen sind möglich.
- Profitieren Sie doppelt: Zuschüsse vom Staat über Steuer- und gegebenenfalls Sozialversicherungsersparnisse und Ihrer Arbeitgeberin oder Ihrem Arbeitgeber.
- Direktversicherung und Pensionskasse sind bei Arbeitgeberwechsel einfach übertragbar.
- Erreichte Ansprüche bleiben auch im Falle der Arbeitslosigkeit erhalten.
- Sichern Sie zusätzlich Ihre Arbeitskraft ab.
- Gestalten Sie Ihre Rente flexibel – bereits ab dem 62. Lebensjahr.
- Sie haben die Wahl: einmalige Kapitalauszahlung oder lebenslange Rente.
Ihr Vertragspartner
Wie sich eine betriebliche Altersvorsorge für Sie auszahlt
Für alle neuen Verträge mit Entgeltumwandlung gibt es einen verpflichtenden Arbeitgeberzuschuss von 15 Prozent obendrauf. Dieser Zuschuss sowie die Steuer- und Sozialversicherungsersparnis machen den Vermögensaufbau noch einfacher und profitabler, wie das folgende Beispiel zeigt.
Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer, 30 Jahre alt, ledig und kinderlos, jährliches Bruttoeinkommen von derzeit 30.000 Euro
- Monatliche Ersparnis in die bAV: 115 Euro
- Von diesen 115 Euro kommen 15 Euro aus dem verpflichtenden Arbeitgeberzuschuss
- Steuerlich spart die Arbeitnehmerin oder der Arbeitnehmer 20,42 Euro, in der Sozialversicherung nochmals 21,75 Euro
Insgesamt fließen 115 Euro monatlich in den Aufbau der Betriebsrente, die Arbeitnehmerin oder der Arbeitnehmer hat aber netto nur 57,83 Euro weniger im Portemonnaie.1
1 Im Beispiel berücksichtigt:
- Steuertarif 2026, Steuerklasse I, Lohnsteuer ohne Kirchensteuer
- Arbeitnehmerin - oder Arbeitnehmer-Anteil bei der Sozialversicherung: Rente: 9,3 Prozent, Arbeitslosen: 1,3 Prozent, Kranken: 8,75 Prozent (inklusive Zusatzbeitrag für Krankengeld und Zahnersatz – angenommen 2,9 Prozent), Pflege: 2,4 Prozent
Folgende Varianten (Durchführungswege) der betrieblichen Altersvorsorge gibt es:
Direktversicherung
- Entspricht weitestgehend einer klassischen privaten Rentenversicherung.
- Im Unterschied zur privaten Rentenversicherung ist der Arbeitgeber die Versicherungsnehmerin und Beitragszahlerin oder der Versicherungsnehmer und Beitragszahler, Sie sind die versicherte Person.
- Ihre Beiträge sind jährlich bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) in der gesetzlichen Rentenversicherung steuer- und sozialabgabenfrei – in 2026 monatlich 338 Euro.
- Unter bestimmten Voraussetzungen sind aufgrund des Betriebsrentenstärkungsgesetzes noch weitere 338 Euro monatlich in 2026 (4 Prozent der BBG in der gesetzlichen Rentenversicherung) steuerfrei.
- Varianten: SV Direktversicherung oder SV Direktversicherung IndexGarant.
Pensionskasse
- Versorgungsträger ist eine Pensionskasse anstatt einer Lebensversicherungsgesellschaft. Eine permanente Kontrolle erfolgt durch die deutsche Versicherungsaufsicht.
- Die oder der Arbeitgebende ist die Versicherungsnehmerin und Beitragszahlerin oder der Versicherungsnehmer und Beitragszahler, Sie sind die versicherte Person.
- Ihre Beiträge sind jährlich bis zu 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung steuer- und sozialabgabenfrei – in 2026 monatlich 338 Euro.
- Unter bestimmten Voraussetzungen sind aufgrund des Betriebsrentenstärkungsgesetzes noch weitere 338 Euro monatlich in 2026 (4 Prozent der BBG in der gesetzlichen Rentenversicherung) steuerfrei.
- Variante: Sparkassen Pensionskasse.
Unterstützungskasse
- Der Arbeitgeber meldet Sie als Versorgungsberechtigte oder Versorgungsberechtigten an und zahlt die regelmäßig vereinbarten Beiträge an die Unterstützungskasse.
- Die zugesagten Leistungen werden durch die Rückdeckung bei der SV SparkassenVersicherung garantiert.
- Im Unterschied zur Direktversicherung und Pensionskasse ist die Unterstützungskasse unbegrenzt steuerfrei.
- Varianten: SV Unterstützungskasse oder SV Unterstützungskasse IndexGarant.
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