Ein Haus bauen oder eine Wohnung kaufen – bei solch einem Projekt können Sie längst nicht immer alles vorhersehen. Eine gute Portion Sicherheit bringt Ihnen ein Annuitätendarlehen. Bei diesem Klassiker der Baufinanzierung sind die Raten über die gesamte Laufzeit immer gleich. Damit können Sie gut planen.

Die Rate Ihres Annuitätendarlehens nennt man Annuität. Sie setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Bei immer gleichen Raten erhöht sich der Anteil der Tilgung im Verhältnis zur Zinszahlung ständig. Das bedeutet: Am Anfang zahlen Sie mehr Zinsen, zum Ende des Darlehens hin geht fast Ihre gesamte Rate in die Tilgung. Weil Zinssatz und Rate festgelegt sind, wissen Sie immer genau, wie Ihre Tilgung verläuft und wann Ihr Darlehen zurückgezahlt ist. So können Sie Ihr Immobilienprojekt von vornherein gut planen.

Beispiel:

Andreas Müller kauft ein Haus für 300.000 Euro. Er steuert 120.000 Euro Eigenkapital bei. Das sind 40 Prozent des Kaufpreises. 180.000 Euro, also 60 Prozent, muss er finanzieren. Die Zinsen liegen bei einer Zinsbindung von 10 Jahren bei 1,5 Prozent. Die Tabelle zeigt, wie hoch seine monatliche Rate mit der jeweiligen Tilgung ist. Und wie viel Restschuld damit jeweils am Ende der Zinsbindung bleibt.

Achtung: Dieses Beispiel ignoriert, dass beim Kauf einer Immobilie Kaufnebenkosten anfallen. Es soll nur darstellen, wie sich die Auswahl der Tilgung auf Rate und Restschuld auswirkt. Der verwendete Zinssatz ist beispielhaft.

Mit einer Tilgung von 4 Prozent zahlt Herr Müller zwar monatlich 450 Euro mehr als bei einer Tilgung von 1 Prozent. Nach Ende der Zinsbindung hat er allerdings auch 58.221,09 Euro weniger Restschuld.
Fazit: Je weniger Restschuld, desto leichter stemmt er die Anschlussfinanzierung – auch bei gestiegenen Zinsen.

Der Zinssatz für die Finanzierung Ihrer Immobilie wird bei Abschluss des Vertrages für einen bestimmten Zeitraum (Zinsbindungsfrist) festgeschrieben. Die Höhe des Zinssatzes bleibt dabei über die gesamte Zinsbindungsfrist unverändert. Unabhängig davon, wie sich die Zinsen auf dem Markt entwickeln.

Um Sie bestmöglich beraten zu können, werden in der Regel folgende Unterlagen benötigt. In einem persönlichen Gespräch mit Ihrem Berater erfahren Sie, welche Unterlagen Sie evtl. darüber hinaus benötigen.

Schnelligkeit sticht! Die aktuelle Marktlage am Immobilienmarkt im Rhein-Main-Gebiet bevorzugt Interessenten, die ihre Kreditwürdigkeit gegenüber Makler/Verkäufer beim Besichtigungstermin glaubwürdig nachweisen können. Denn nur mit diesen Interessenten steigt man in den nachgelagerten Verkaufsprozess überhaupt ein.

Mit der Einführung des „Frankfurter Sparkasse ImmoTrumpf“ gibt es jetzt ein Dokument, das Sie in diese bevorzugte Ausgangslage bringt. Sozusagen die „Pole Position“ unter den Interessenten: eine objektunabhängige und belastbare Aussage über Ihren möglichen Finanzierungsrahmen.

„Wie viel Haus kann ich mir leisten?“ – diese Frage steht zu Beginn jeder Baufinanzierung. Ob der Traum vom Eigenheim wahr wird, hängt vor allem von Ihren finanziellen Mitteln ab.
Neben unserem individuellen Konzept für Ihre Immobilienfinanzierung können Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner ganz einfach den Finanzbedarf für Ihr Vorhaben errechnen. So erkennen Sie klar, wie hoch Sie Ihre Ziele stecken müssen.
Daraus ergibt sich dann die monatliche Rate, mit der Sie rechnen müssen.

Diese Frage kann Ihnen kein Finanzexperte mit Sicherheit beantworten. Wenn Sie befürchten, dass die Zinsen bis zu dem von Ihnen geplanten Finanzierungszeitpunkt im nächsten Jahr steigen könnten, so ist ein sogenanntes Forward-Darlehen für Sie eine Überlegung wert.

Das Forward-Darlehen ermöglicht es Ihnen, frühzeitig aktuelle Konditionen für eine nahe Zukunft zu sichern. 

Im Übrigen ist ein Forward-Darlehen auch für alle geeignet, die eine bestehende Finanzierung haben und sich die aktuellen Konditionen vor Ablauf der Zinsbindung für eine Anschlussfinanzierung sichern möchten.

Der Staat unterstützt vielfältige Vorhaben rund um Ihr neues Zuhause. Über die bundeseigene Förderbank KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) werden Zuschüsse und zinsgünstige Darlehen vergeben.
Mit diesen Krediten lässt sich zwar keine komplette Immobilie finanzieren, sie bieten aber häufig gute Konditionen und können Ihre Finanzierung ergänzen.
Die KfW-Bank hat zum Beispiel Förderkredite im Angebot, die Sie bei der Finanzierung energieeffizienter Häuser unterstützen. Dazu müssen Sie den Standard „KfW-Effizienzhaus“ erfüllen. Generell gilt: Je geringer der Energiebedarf der Immobilie, desto höher die Förderung.
Seit 2018 können Familien über die KfW auch das sogenannte Baukindergeld beantragen. Dabei handelt es sich um einen Zuschuss für Familien und Alleinerziehende, der nicht zurückgezahlt werden muss.